2025년 월급 및 연봉 실수령액 계산기 – 4대보험요율

2025년 월급과 연봉을 기반으로 실제 실수령액을 계산하는 최신 계산기를 소개합니다.

우선 이 계산기는 국민연금, 건강보험, 장기요양 보험, 소득세, 지방소득세 등 다양한 세금과 공제를 고려하여 개인의 월 실수령액과 연간 실수령액을 정확하게 예측합니다.

계산기 사용 방법

• 간편한 입력: 연봉, 근로지역, 부양가족 수 등을 입력하면 자동으로 실수령액이 계산됩니다.
• 정확한 결과: 최신 2025년 세법과 사회보험료율을 반영하여 결과를 제공합니다.
• 다양한 시뮬레이션: 연봉 변동, 부양가족 변경 등 다양한 시나리오를 테스트할 수 있습니다.

2025년 계산기 기능

1. 정확한 계산
   국민연금, 건강보험, 소득세, 지방소득세 등 최신 공제 항목을 기반으로 계산.
2. 부양가족 고려
   부양가족 수와 20세 이하 자녀 유무에 따라 공제액을 조정.
3. 실시간 시뮬레이션
   연봉 변경, 추가 수당 등 다양한 재정 계획에 맞춰 즉시 계산.

연봉 및 월급 실수령액 예제 (2025년 기준)

1. 2025년 세전 - 세후 연봉 실수령액

연봉 (단위 : 만원)	공제액 (4대 보험)	월급액 (세전)	월 실 수령액 (세후, 세전-공제액)
2,000	170,080	1,666,667	1,496,587
2,100	179,950	1,750,000	1,570,050
2,200	189,610	1,833,333	1,643,723
2,300	199,260	1,916,667	1,717,407
2,400	209,450	2,000,000	1,790,550
2,500	220,100	2,083,333	1,863,233
2,600	230,750	2,166,667	1,935,917
2,700	241,780	2,250,000	2,008,220
2,800	252,440	2,333,333	2,080,893
2,900	263,110	2,416,667	2,153,557
3,000	274,130	2,500,000	2,225,870
3,100	284,970	2,583,333	2,298,363
3,200	299,930	2,666,667	2,366,737
3,300	316,240	2,750,000	2,433,760
3,400	331,600	2,833,333	2,501,733
3,500	346,970	2,916,667	2,569,697
3,600	363,750	3,000,000	2,636,250
3,700	379,100	3,083,333	2,704,233
3,800	394,460	3,166,667	2,772,207
3,900	410,430	3,250,000	2,839,570
4,000	429,020	3,333,333	2,904,313
4,100	447,610	3,416,667	2,969,057
4,200	468,900	3,500,000	3,031,100
4,300	487,490	3,583,333	3,095,843
4,400	506,080	3,666,667	3,160,587
4,500	524,660	3,750,000	3,225,340
4,600	549,410	3,833,333	3,283,923
4,700	568,990	3,916,667	3,347,677
4,800	591,510	4,000,000	3,408,490
4,900	611,090	4,083,333	3,472,243
5,000	630,670	4,166,667	3,535,997
5,100	650,250	4,250,000	3,599,750
5,200	669,820	4,333,333	3,663,513
5,300	689,410	4,416,667	3,727,257
5,400	712,070	4,500,000	3,787,930
5,500	734,990	4,583,333	3,848,343
5,600	755,170	4,666,667	3,911,497
5,700	775,340	4,750,000	3,974,660
5,800	795,520	4,833,333	4,037,813
5,900	815,690	4,916,667	4,100,977
6,000	838,960	5,000,000	4,161,040
6,100	859,130	5,083,333	4,224,203
6,200	879,310	5,166,667	4,287,357
6,300	899,490	5,250,000	4,350,510
6,400	919,650	5,333,333	4,413,683
6,500	939,830	5,416,667	4,476,837
6,600	963,080	5,500,000	4,536,920
6,700	983,260	5,583,333	4,600,073
6,800	1,003,440	5,666,667	4,663,227
6,900	1,023,610	5,750,000	4,726,390
7,000	1,043,780	5,833,333	4,789,553
7,100	1,087,640	5,916,667	4,829,027
7,200	1,120,430	6,000,000	4,879,570
7,300	1,148,220	6,083,333	4,935,113
7,400	1,176,000	6,166,667	4,990,667
7,500	1,200,210	6,250,000	5,049,790
7,600	1,224,230	6,333,333	5,109,103
7,700	1,248,280	6,416,667	5,168,387
7,800	1,277,310	6,500,000	5,222,690
7,900	1,301,350	6,583,333	5,281,983
8,000	1,325,390	6,666,667	5,341,277
8,100	1,349,440	6,750,000	5,400,560
8,200	1,373,480	6,833,333	5,459,853
8,300	1,397,510	6,916,667	5,519,157
8,400	1,426,550	7,000,000	5,573,450
8,500	1,450,590	7,083,333	5,632,743
8,600	1,474,620	7,166,667	5,692,047
8,700	1,498,680	7,250,000	5,751,320
8,800	1,522,710	7,333,333	5,810,623
8,900	1,546,760	7,416,667	5,869,907
9,000	1,575,780	7,500,000	5,924,220
9,100	1,599,820	7,583,333	5,983,513
9,200	1,623,860	7,666,667	6,042,807
9,300	1,647,910	7,750,000	6,102,090
9,400	1,671,950	7,833,333	6,161,383
9,500	1,695,980	7,916,667	6,220,687
9,600	1,725,020	8,000,000	6,274,980
9,700	1,749,060	8,083,333	6,334,273
9,800	1,773,090	8,166,667	6,393,577
9,900	1,797,150	8,250,000	6,452,850
1억원	1,821,180	8,333,333	6,512,153

2. 2025년 연봉별 공제액 정리

급여는 세금과 4대 보험 등을 공제한 후 실제로 수령하게 됩니다. 이러한 공제 항목들은 소득 수준에 따라 달라지며, 특히 고소득자일수록 공제 비율이 높아지는 구조를 가지고 있습니다.

우리나라 국민연금은 상한액이 설정되어 있어, 연봉이 높더라도 국민연금 공제액은 일정 수준 이상 증가하지 않습니다.

2025년 기준으로 국민연금 공제액은 최대 277,650원입니다. 하지만 다른 항목(건강보험, 소득세 등)은 연봉이 높아질수록 공제 금액도 점차 증가하게 됩니다.

4대보험료 주요 공제 항목 설명

1. 국민연금

• 의미: 국민의 노후를 보장하기 위한 연금 제도로, 현재 수령 나이는 만 65세 이상입니다.
• 상한액: 연봉이 높더라도 월 국민연금 공제액은 277,650원을 초과하지 않습니다.
• 특징: 가입자는 매달 소득의 일정 비율(2025년 기준 4.5%)을 납부하며, 동일 금액을 고용주도 부담합니다. 이는 장래에 안정적인 노후 생활을 위한 중요한 재원입니다.

2. 건강보험

• 의미: 국민의 건강을 보호하기 위해 병원 진료비와 치료비를 보조하는 제도입니다.
• 적용 항목: 건강보험이 적용되는 의료는 급여 항목으로 분류되며, 이를 제외한 항목(예: 미용 목적의 의료서비스)은 비급여 항목으로 분류됩니다.
• 요율: 2025년 기준 건강보험 요율은 7.09%이며, 근로자와 고용주가 동일 비율로 부담합니다.
• 중요성: 급작스러운 의료비 지출을 막고, 국민의 기본 건강권을 보장하는 필수 사회보험입니다.

3. 장기요양보험

• 의미: 고령자와 장애인의 일상생활을 지원하기 위한 서비스로, 요양시설 운영 및 방문 요양 서비스 재원으로 활용됩니다.
• 특징: 건강보험료에 0.9182% 요율로 추가 부과되며, 건강보험과 밀접하게 연계됩니다.
• 중요성: 고령화 사회에서 노인과 취약 계층을 위한 필수적인 사회적 안전망 역할을 합니다.

4. 고용보험

• 의미: 실직한 근로자가 구직 활동을 하는 동안 일정 생활비를 지원하는 제도로, 실업급여와 고용안정 서비스 제공을 목적으로 합니다.
• 요율: 2025년 기준 **0.9%**로 설정되어 있습니다.
• 기능: 기업 경영 약화, 구조조정 등으로 인한 실업 발생 시, 근로자의 재취업을 돕는 중요한 역할을 합니다.

5. 소득세

• 의미: 개인 또는 법인의 소득에 따라 부과되는 세금으로, 중앙정부가 걷습니다.
• 구간별 세율 (2025년 기준):
  • 1,400만 원 이하: 6%
  • 1,400만 ~ 5,000만 원: 15%
  • 5,000만 ~ 8,800만 원: 24%
  • 8,800만 ~ 1억 5,000만 원: 35%
  • 1억 5,000만 ~ 3억 원: 38%
  • 3억 ~ 5억 원: 40%
  • 5억 ~ 10억 원: 42%
  • 10억 원 초과: 45%
• 특징: 소득이 높아질수록 높은 세율이 적용되는 누진세 구조를 가지고 있어, 고소득자의 부담이 상대적으로 큽니다.

6. 지방소득세

• 의미: 지방자치단체가 소득세에 추가로 부과하는 세금으로, 지방정부의 재정을 확보하기 위한 세원입니다.
• 요율: 일반적으로 소득세의 **10%**에 해당하는 금액이 부과됩니다.
• 특징: 소득세에 연동되므로, 고소득자일수록 지방소득세 부담도 증가합니다.
• 용도: 지역 사회 인프라, 공공 서비스 및 지역 발전 사업의 재원으로 활용됩니다.

2025년 4대 보험 요율

2025년 기준으로 국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험의 요율이 아래와 같이 적용되며 4대보험료의 경우 각 항목별로 근로자와 사업주가 나누어 부담합니다.

그리고 사업자의 경우 본인이 모두 부담해야합니다.

4대 보험 요율 (2025년 기준)

항목	보험요율 (근로자 + 사업주)	근로자 부담율	사업주 부담율	비고
국민연금	9.0%	4.5%	4.5%	고정 상한액 월 277,650원
건강보험	7.09%	3.545%	3.545%	-
장기요양보험	건강보험료의 12.81%	건강보험료의 12.81%	건강보험료의 12.81%	-
고용보험	1.80%	0.900%	0.900%	실업급여용
합계	약 18.96%	약 9.10%	약 9.10%	모든 항목 포함

2025년에는 국민연금과 건강보험을 비롯한 공제 항목들이 이전 해보다 소폭 증가한 수치를 보이고 있습니다.

우선 이러한 변화는 근로자의 부담을 높일 수 있지만, 동시에 사회적 안전망 강화를 위한 중요한 역할을 하고 있습니다.

특히, 사회생활을 처음 시작하는 만 18세~만 34세 이하의 청년층이라면, 정부에서 제공하는 청년 소득세 감면 제도를 꼭 활용하시기 바랍니다. 이 제도는 첫 사회생활 시작 후 최대 5년간 소득세와 지방소득세를 기존 금액의 10% 수준으로 줄여주는 혜택을 제공하므로, 초기 경제적 부담을 크게 덜어줄 수 있습니다.

효율적인 재정 관리는 금전적 안정과 목표 달성의 출발점입니다. 자신의 소득 구조를 정확히 파악하고, 국가에서 제공하는 다양한 혜택을 적극적으로 활용하여 더 나은 미래를 설계하시길 바랍니다. 2025년이 여러분의 금전적 목표를 이루는 한 해가 되길 응원합니다. 감사합니다.