2024년 근로자 정부지원 대출 모든것 – 자격 및 한도 상환방법

최근 가계부채 급증으로 인해 수많은 분들이 자신의 경제적 상황을 안정시키기 위해 정부지원 신용대출을 찾고 있습니다. 정부는 이러한 경제적 어려움을 겪는 국민들을 위해 다양한 혜택을 포함한 서민과 자영업자를 위한 신용대출 상품을 마련하고 있습니다. 2024년 근로자 정부지원 대출이 새롭게 출시될지 기대되며, 미리 준비하여 필요한 순간에 신속하게 활용하시면 금리를 낮추는 등 금융적 이익을 얻을 수 있을 것입니다.

한국 정부는 경제 활성화를 위해 다양한 금융 지원 정책을 시행하고 있으며 그 중에서도 ‘2024년 근로자 정부지원 신용대출‘은 많은 국민들에게 경제적인 도움을 주고 있습니다. 이 대출은 소상공인부터 일반 시민까지 다양한 계층에게 금융적인 지원을 제공하고 있어 꼭 필요한 자금을 얻는 데 큰 도움을 줍니다.

서민과 자영업자를 위한 다양한 대출 상품

2024년에는 새로운 정부지원 신용대출 상품이 예정되어 있습니다.

서민대출 종류	대출대상	대출한도	대출금리	대출기간	신청자격	신청방법
근로자 생활안정자금 대출	근로자 및 실업자	최대 3,000만원	연 2.0% (최저), 연 4.0% (최고)	최장 10년	근로자 또는 실업자로서 생계유지가 어려운 자	근로복지공단 홈페이지 또는 근로복지공단 서비스 센터 방문
사잇돌2 대출	근로자 등	최대 3,000만원	연 8.9% ~ 연 19.9%	최장 5년	5개월 이상 재직하고 연소득 1,200만원 이상인 근로자	각 은행 또는 SBI저축은행 등 41개 저축은행 중 선택하여 신청
직업훈련 생계비 대출	실업자 및 비정규직 근로자	최대 1,000만원	연 1%	최대 8년	직업 훈련 참여 중이거나 직업 훈련을 희망하는 실업자 및 비정규직 근로자	근로복지공단 근로복지서비스 홈페이지에서 신청
햇살론15	저소득 및 저신용 근로자 등	최대 1,400만원 (최대 2,000만원 임시적용)	연 15.9% (고정금리)	3년 또는 5년	연소득 4,500만원 이하인 근로자 (3,500만원 이하인 경우 신용점수 무관)	각 은행(경남, 광주, 국민, 기업, 농협 등) 및 카카오뱅크에서 신청
최저신용자 특례보증	최저 신용자	최대 1,000만원	연 15.9%	최장 6년	햇살론15를 신청하나 거절 받은 자, 연소득 4,500만원 이하, 최저신용자로서 신용점수 하위 10%에 해당하는 자	각 은행 및 금융기관에서 신청
소액생계비 대출	저소득 및 저신용자 등	최대 100만원	연 15.9%	1년(연장 가능)	연소득 3,500만원 이하, 신용점수 하위 20%에 해당하는 자	전국 서민금융통합지원센터 방문 또는 전국 지자체에서 운영하는 서민금융통합지원센터에서 신청
새희망홀씨	1금융권 대표 근로자	최대 3,500만원	연 5.0% ~ 연 10.5% 수준	최장 5년	연소득 5,000만원 이하 근로자, 연소득 4,000만원 이하 근로자, 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 근로자	신한은행의 영업점 또는 온라인을 통한 신청

2024년 근로자 정부지원 대출 미리 파악하고 적절한 상품을 선택함으로써 경제적인 어려움을 극복하는 데 도움이 될것이며 몇 가지 대표적인 정부지원 신용대출 상품을 간략히 살펴보면 다음과 같습니다.

근로자 정부지원 대출 상품 종류

근로자 정부지원 대출 상품 종류	특징
기업 상대평가 제도	상반기 대비 하반기에 창업, 운용, 시설자금을 확보하기 위한 수요가 증가함. 은행 및 증권사에서는 신용점수, 최소 3년 이상의 업력, 매출 등을 평가하여 대출을 지원함. 담보가 부족하거나 창업 경험이 적은 경우 정부지원보증기관을 활용하여 대출 가능.
정부지원 서민대출	정부에서 서민을 지원하기 위해 제공되는 대출 상품. 서민금융기관에서 심사를 통해 대출 여부 결정. 근로자의 경우 서민금융진흥원에서, 자영업자나 농림어업인은 지역신용보증재단을 통해 보증을 받아 대출 가능. 금리는 개인 신용에 따라 다름.

최근의 불경기로 인해 정부에서는 서민들을 지원하기 위해 저금리로 서민대출을 제공하고 있습니다. 신용이 낮거나 소득이 적은 경우 1금융권에서 대출을 받기 어려우며, 고금리 대출을 이용해야 하는 경우가 많습니다.

기업 상대평가 제도

상반기에 비해 하반기에는 사업자들이 창업, 운용, 시설자금을 확보하기 위해 정부, 은행, 증권사를 찾게 됩니다. 은행과 증권사는 신용점수와 최소 3년 이상의 업력, 매출을 평가하여 신용 및 담보 대출을 지원합니다. 그러나 담보가 부족하거나 창업 경험이 적은 경우, 정부지원보증기관을 활용하여 대출을 받을 수 있습니다.

정부지원 서민대출

서민대출은 정부에서 지원하고, 서민금융기관에서 심사를 통해 대출여부를 결정합니다.

금리는 개인 신용에 따라 다르며, 근로자의 경우 서민금융진흥원에서, 자영업자나 농림어업인의 경우 지역신용보증재단을 통해 보증을 받아 대출을 받을 수 있습니다.

무보증으로 가능한 은행은 농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고 등이 있으며, 상담 전에 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.

최근 불경기로 인해 정부에서는 저소득층 및 신용이 낮은 근로자를 지원하기 위해 서민대출을 제공하고 있습니다. 이는 일반 대출에 비해 저금리로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 신청 조건은 연소득이 3천5백만원 이하의 직장인에게 해당하며, 금리는 서민금융회사가 자율적으로 결정합니다.

이와 같은 정부지원 대출 상품을 활용하면 근로자분들은 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있으며, 서둘러 1억 이상의 자금을 융통하는데 도움을 받을 수 있습니다. 대출 신청은 지원기관과 신청방법, 소요기간 등을 자세히 알아보고 신속하게 진행하는 것이 중요합니다.

정부지원 서민대출은 이러한 상황에서 낮은 금리로 8천만 원에서 1억 원까지 대출이 가능합니다.

정부지원 서민대출 조건 및 절차

연소득이 3천5백만원 이하의 직장인이라면 정부지원대출이 신청 가능하며, 서민금융기관에서 대출심사를 통해 대출여부를 결정합니다. 금리는 서민금융회사가 결정하며, 조회를 통해 정확한 금리를 확인할 수 있으며  대출 심사와 실행에 소요되는 시간은 전자보증시스템을 통해 빠르게 진행됩니다.

서민금융회사와 은행의 차이

서민금융회사에서는 근로자의 경우 서민금융진흥원에서, 자영업자나 농림어업인의 경우 지역신용보증재단을 통해 보증서를 발급받아 대출을 받을 수 있습니다. 은행 중에서는 농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고에서 정부지원 무보증 서민대출이 가능합니다.

새희망홀씨: 1금융권 대표 근로자 정부지원 대출

새희망홀씨 대출은 주로 저신용자나 사회초년생과 같이 금융 거래에서 취약한 서민 계층을 위한 정부 정책성 서민금융상품 중 하나입니다. 이 대출 상품은 햇살론과 사잇돌 대출과 함께 자주 언급되는 생활안정자금 신용대출 상품 중 하나로 널리 알려져 있습니다.

• 대출대상: 저소득 · 저신용 근로자 등
• 대출한도: 최대 3,500만원
• 대출금리: 연 5.0% ~ 연 10.5% 수준
• 대출기간: 최장 5년
• 신청자격 업데이트 (2023년 10월):
  • 연소득 5,000만원 이하 근로자 대상
  • 연소득 4,000만원 이하 근로자: 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
  • 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 근로자: 하위 20% 신용점수 대출 신청 가능
• 대출금리 및 한도 조건:
  • 최저 연 5.0%의 저금리 제공
  • 연 4,000만원 이하 근로자는 신용점수 관계없이 신청 가능
  • 연 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 근로자는 신용점수 하위 20% 대상
• 취급은행: 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행 등

새희망홀씨 대출의 가장 큰 장점 중 하나는 최대 대출 한도가 높아서 생계자금이나 주거자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있다는 점입니다. 또한, 중금리 대출임에도 불구하고 제2금융권의 연 이율에 비해 상대적으로 낮은 금리를 제공하며, 특히 저신용자나 저소득자라도 1금융권에서 대출 가능한 점이 큰 장점으로 꼽힙니다.

신한은행 쏠편한 포켓론: 소액 새희망홀씨

쏠편한 포켓론은 신한은행에서 제공하는 대출 상품 중 하나입니다. 이 중에서 ‘소액 새희망홀씨’라는 대출 상품에 대한 정보는 주어진 문맥에서 언급되지 않았습니다. 하지만 쏠편한 포켓론은 일반적으로 신한은행에서 제공하는 다양한 대출 상품 중 하나로, 간편하고 빠른 대출 서비스를 제공하는 것이 특징입니다.

• 대출대상: 신용카드를 보유 중이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
• 대출한도: 최대 500만원
• 대출금리: 연 4.72% ~ 연 6.52%
• 대출기간: 최장 2년
• 신청방법: 신한 쏠(SOL) 모바일 앱을 통한 간편 신청

근로자 햇살론: 2금융권 대표 근로자 정부지원 대출

• 대출대상: 저소득 · 저신용 근로자
• 대출한도: 최대 1,500만원 (2023년 12월까지 한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리: 연 10.5% 이내
• 대출기간: 최장 5년
• 대출조건 업데이트 (2023년 10월):
  • 연소득 3,500만원 이하 근로자 대상
  • 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 근로자는 신용점수 하위 20% 대상

근로자 생활안정자금 대출: 근로복지공단 대출

• 대출대상: 저소득 근로자 등
• 대출한도: 통합한도 최대 2,000만원
• 대출금리: 연 1.5%
• 대출기간: 최장 5년
• 대출대상 조건:
  • 소속 사업장에 3개월 이상 근로 중
  • 월평균 소득 296만원 이하 (2023년 기준)
  • 비정규직 근로자는 소득에 상관없이 대출 신청 가능

근로자 생활안정자금 대출은 한국의 근로자를 대상으로 근로복지공단이 제공하는 대출상품 중 하나입니다. 이 대출은 근로자의 생활안정을 지원하고 급전 필요 시에 대출을 통해 자금을 지원하는 목적으로 마련되었습니다.

근로자 생활안정자금 대출은 근로복지공단에서 진행하며, 근로복지공단 웹사이트나 현장 지점에서 신청할 수 있으며 온라인 신청 시, 근로자는 근로복지공단 웹사이트를 방문하고 온라인 신청서를 작성하여 제출하면 됩니다. 필요한 서류 및 정보는 해당 신청 시 안내됩니다.

대면 신청 시에는 가까운 근로복지공단 지점을 방문하여 직접 신청서를 작성하고 제출할 수 있습니다.

사잇돌 대출

• 대출대상: 근로자 등
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출금리: 최고 연 15.0% 이내
• 대출기간: 최장 5년
• 신청방법: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행 등 1금융권 시중은행을 통한 신청 가능

‘사잇돌2 대출’은 ‘사잇돌 대출’과 유사한 상품으로, 주된 차이는 2금융권에서 취급된다는 점입니다. 따라서 ‘사잇돌2 대출’이 ‘사잇돌 대출’에 비해 대출 승인률은 높지만 금리는 상대적으로 높습니다. 또한, 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 ‘사잇돌 대출’보다 상대적으로 큽니다.

신청 대상은 보증 신청 시 5개월 이상 재직 중이며, 연소득이 1,200만원 이상인 근로자입니다. 최대 대출한도는 3,000만원이며, 최저 연 8.9%의 대출금리로 이용 가능하며, 최장 5년까지 대출 기간이 지원됩니다.

상환 방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중 선택이 가능하며, SBI저축은행 등 41개 저축은행에서 취급하고 있습니다

직업훈련 생계비 대출: 비정규직 근로자 정부지원 대출

• 대출대상: 직업 훈련 참여하는 실업자 및 비정규직 근로자
• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출금리: 연 1%
• 대출기간: 최대 8년

직업훈련 생계비 대출은 직업 훈련 참여 중인 실업자 및 비정규직 근로자를 대상으로 저금리로 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 최대 대출한도는 1,000만원이며, 연 1%의 매우 낮은 금리가 적용됩니다. 대출기간은 최대 8년까지이며, 근로복지공단 근로복지서비스 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

햇살론15 대출

• 대출대상: 저소득 · 저신용 근로자 등
• 대출한도: 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리: 연 15.9% (고정금리)
• 대출기간: 3년 또는 5년

‘햇살론15’은 2021년 7월 7일에 법정 최고금리 인하와 함께 출시된 정부지원 대출 상품으로, 가장 취약한 근로자를 지원합니다. 연소득이 4,500만원 이하인 근로자를 대상으로 하며, 일반보증과 특례보증으로 나뉘어 운영되고 있습니다. 특례보증은 일반보증에 비해 심사기준이 완화돼 있습니다.

최대 대출한도는 1,400만원이며, 연 15.9%의 고정금리가 적용됩니다. 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능하며, 상환 방법은 ‘원리금균등’으로 매월 원금과 이자를 동시에 상환합니다. ‘햇살론15’를 취급하는 은행 목록과 자세한 정보는 아래의 글을 참고하세요.

최저신용자 특례보증: 신용점수 하위 10%를 지원하는 대출

• 대출대상: 최저 신용자
• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 최장 6년

최저신용자 특례보증은 2022년 9월 28일부터 지원되는 서민금융상품으로, ‘햇살론15’입니다. 이 대출은 햇살론15를 신청했지만 거절당한 자, 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자, 연소득이 4,500만원 이하인 자를 대상으로 합니다. 최대 대출한도는 1,000만원이며, 연 15.9%의 금리가 적용됩니다. 성실한 상환자에게는 매년 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 최장 6년까지 대출 기간을 선택할 수 있으며, 상환 방법은 1년 거치 후 ‘원리금균등분할상환’입니다.

소액생계비대출: 연체자도 이용이 가능한 근로자 정부지원 대출

• 대출대상: 저소득 저신용자 등
• 대출한도: 최대 100만원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 1년(연장 가능)

소액생계비대출은 2023년 3월부터 지원되는 대출로, 무직자뿐만 아니라 현재 연체 중인 근로자 정부지원 대출 지원 대상입니다. 대출 대상은 연소득 3,500만원 이하이며, 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자에게 지원됩니다. 최대 대출한도는 100만원이며, 연 15.9%의 금리가 적용됩니다. 대출 이후 성실한 상환자에게는 6개월 단위로 3%의 금리 인하 혜택이 제공됩니다.

대출 기간은 1년이며, 최장 5년까지 연장이 가능하며, 상환 방법은 만기일시상환이며 대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터에서 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.

마지막으로 근로자 정부지원 대출 중에서 소개해 드릴 마지막 상품은 ‘정부지원 전세대출‘입니다.

주거 안정을 위한 대출로, 높은 월세 등의 주거 비용을 절감할 수 있어 많은 근로자들에게 필요한 대출 상품 중 하나입니다.

이러한 정부지원 신용대출 상품을 신청하기 전에 몇 가지 유의할 점이 있습니다. 각 대출 상품마다 자격 요건, 신청 절차, 상환 방법 등이 다를 수 있으므로, 자세한 내용은 해당 기관의 공식 홈페이지나 상담 전문가에게 문의하여 신중한 검토를 권장합니다.

앞으로도 정부는 근로자와 자영업자들을 위한 다양한 지원책을 마련할 것으로 기대됩니다. 여러분의 미래를 위한 안정적인 자금 조달을 위해 정부의 다양한 혜택을 적극 활용해보시기 바랍니다. 무엇보다도, 정부가 제공하는 이러한 신용대출 상품을 올바르게 이해하고 적재적소에 활용함으로써 더 나은 미래를 향한 첫 걸음을 내딛어보세요. 새해 복 많이 받으세요.

참고 : 주택담보대출 이자소득공제 – 대출 상환기간 및 주택기준

카카오뱅크 비상금대출 무직자 주부 한도 및 상환 연장 신청 및 거절