원리금균등분할상환 vs 원금균등분할상환 vs 만기일시상환 대출 차이점
원리금균등분할상환 vs 원금균등분할상환 vs 만기일시상환 차이점 비교
| 구분 | 🏦 원리금균등분할상환 | 🏡 원금균등분할상환 | 💰 만기일시상환 |
|---|---|---|---|
| 상환 방식 | 원금 + 이자를 합쳐 매월 동일한 금액으로 상환 | 원금을 균등하게 나누어 상환 + 남은 원금에 대한 이자 부과 | 대출 기간 동안 이자만 납부, 만기일에 원금 전액 상환 |
| 월 납입금 | 매달 고정된 금액 | 초기엔 높고, 시간이 지날수록 감소 | 매달 이자만 납부, 원금은 만기일에 일시 상환 |
| 초기 상환 부담 | 중간 수준 (안정적) | 가장 높음 (이자 + 높은 원금 상환) | 가장 낮음 (이자만 납부) |
| 총 이자 부담 | 중간 수준 (~15.7백만원)* | 가장 적음 (~15.3백만원)* | 가장 많음 (~30.4백만원)* |
| 상환 기간 동안 원금 변화 | 매월 상환으로 점진적으로 감소 | 매월 동일한 원금 상환으로 빠르게 감소 | 만기일까지 동일 (원금이 줄지 않음) |
| 적합한 사람 | 고정 수입자, 예산 관리가 필요한 사람 | 초기 자금 여유가 있고 이자 절감을 원하는 사람 | 목돈 유입 예정자 또는 투자 목적 대출 희망자 |
| 중도상환 유리 여부 | 보통 (초기 이자 비중이 커서 일부 손해 가능) | 유리 (원금 상환이 빨라 이자 절감 효과 큼) | 불리 (이미 많은 이자를 낸 상태 + 중도상환수수료 가능성) |
| 금리 인상 영향 | 보통 (고정금리 선택 가능) | 보통 (고정금리 선택 가능) | 크게 영향 받음 (변동금리 시 이자 부담 급증 가능) |
| 심리적 부담감 | 낮음 (고정된 상환금으로 안정감) | 중간 (초기 높은 상환금으로 부담) | 높음 (만기일에 목돈 상환 부담) |
| 장점 | 매달 고정 상환금으로 자금 계획 쉬움 | 총 이자 부담이 가장 적음 상환할수록 납입금 감소 | 초기 상환 부담이 없음 자금 유동성 확보 가능 |
| 단점 | 총 이자 부담이 원금균등보다 많음 중도상환 시 손해 가능 | 초기 상환금이 커서 부담 자금 여유 필요 | 총 이자 부담이 가장 큼 만기일에 원금 일시 상환 필요 |
* 예시 기준: 대출금 1억 원, 연이율 3.8%, 96개월(8년) 상환
1. 원리금균등분할상환
원리금균등분할상환은 대출 금액과 이자를 합친 금액을 대출 기간 동안 균등하게 나누어 매달 상환하는 방식입니다. 이 방식은 매달 지불하는 금액이 일정하여 재정 계획을 세우기 쉬우며, 예산 관리에 편리합니다.
계산 방법
대출 금액 P, 월 이자율 r, 총 상환 회수 n을 사용하여 매월 상환 금액 M을 계산합니다.
M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)
예시
예를 들어, 대출금 1억 원, 연이자율 3.8%, 대출기간 8년 (96개월)을 기준으로 계산합니다.
2. 원금균등분할상환
원금균등분할상환에서는 대출 기간 동안 원금을 균등하게 나누어 매달 상환하며, 이자는 남은 원금에 대해 매월 새로 계산됩니다. 초기 상환금은 높지만, 시간이 지남에 따라 이자 부담이 줄어듭니다.
계산 방법
매월 상환 원금은 총 대출 금액을 대출 기간으로 나눈 값입니다.
매월 원금 상환액 = P / n 매월 이자 상환액 = 남은 원금 × r
예시
1억 원 대출에 대해 매월 원금 상환액을 계산합니다.
3. 만기일시상환
만기일시상환은 대출 기간 동안 이자만을 납입하고, 만기에 원금 전액을 한 번에 상환하는 방식입니다. 초기에는 원금 상환 부담이 없어 자금을 다른 용도로 활용할 수 있으나, 만기 때 큰 금액을 한꺼번에 상환해야 합니다.
계산 방법
매월 상환 이자는 대출 금액에 월 이자율을 적용하여 계산합니다.
매월 이자 상환액 = P × r
예시
1억 원 대출, 월 이자율을 적용하여 매월 이자를 계산합니다.
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참고 : 원리금 균등분할 상환 방식 계산 방법
