농협은행 올원 비상금대출 신청방법 및 금리 한도 자격
이번에 출시된 NH 농협은행의 상품은 ‘올원 비상금대출’로, 특별한 직업이나 소득 정보와 상관없이 누구나 최대 3백만원까지 대출 가능한 모바일 전용 상품으로서 별도의 수익이 없는 사람들도 대출이 가능한 소액대출 상품으로서 20세 이상의 대학생 및 가정주부 무직자 등도 바로 대출이 가능하며 저렴한 금리로 인해 많은 인기를 가지고 있는 대출 상품으로서 이러한 소액대출은 중복신청 후 대출이 불가능하기 때문에 아래 대출 종류별로 잘 비교해보고 신청하느것이 중요합니다.
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NH 농협은행 올원 비상금대출 신청자격 및 한도
이 제품은 기존의 금융 신용 평가와는 달리, 소득증빙서류나 금융거래실적을 필요로 하지 않으며, 대신 통신사 이용 내역을 통해 대출한도를 결정하는 혁신적인 방식을 도입하였습니다.
| 상품특징 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인명의 휴대폰을 소지한 만 19세 이상 개인 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인 |
| 대출기간 | 3년 (거치기간 없음) |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황에 따라 차등 적용 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 원금 또는 이자상환안내 | 원리금균등 분할상환: 매월 동일한 금액의 분할상환 원리금 납부 |
| 제한사항 | 대출약정방식에 따라 원금 및 이자 상환시기 상이할 수 있음 |
| 연체이자(지연배상금)안내 | 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 지연배상금 부과 |
| 담보 및 보증여부 | 무보증 신용대출 |
| 필요서류 | 없음 |
| 고객부담비용(수수료) | 없음 |
| 이자납입 | 대출 신규일자로 이체일자를 지정하여 매월 납입 대출 이자는 자동이체 계좌에서 자동 출금 |
| 중도상환 | 중도상환해약금: 없음 |
| 거절사유 | 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 해당사유에 해당하는 경우 대출 불가능 |
| 금리인하 요구권 | 가계대출: 직장 변동, 연소득 증가(20% 이상), 동일 직장내 직위 상승, 신용등급 개선 등 |
| 대출상품 변경 가능성 | 대출상품 내용은 변경될 수 있으며, 변경된 내용이 NH농협은행 인터넷뱅킹 상에 즉시 반영되지 않을 수 있음 |
| 준법감시인 심의필번호 | 2022-5310 (심의일: 2022.12.19.) |
| 유효기간 | 2022.12.19 ~ 2024.11.30. |
신용평가사는 통신 3사 (SKT, KT, LG U+)의 휴대전화 기기정보와 요금납부 내역 등을 활용하여 ‘통신등급’을 산출하며, 이를 대출심사에 활용합니다.
| 대출대상 | 만 19세 이상, 통신등급 9등급 이내 개인 |
| 대출한도 | 최대 300만원 |
| 대출금리 | 최저 5.41% |
| 대출기간 | 3년 이내 |
이 ‘통신등급’은 1부터 9까지의 등급으로 나뉘며, 만 19세 이상의 학생, 주부, 사회 초년생 등 누구나 휴대폰 본인 인증만으로 NH스마트뱅킹 앱을 통해 24시간 365일 언제든지 3분 내에 한도조회와 대출 실행이 가능합니다. 더불어 2020년 1월부터는 올원뱅크 앱에서도 이용이 가능합니다.
대출한도는 ‘통신등급’에 따라 최대 300만원이며, 최소 50만원부터 10만원 단위로 대출 신청이 가능하며 중도상환 해약금이 없어 언제든지 상환할 수 있습니다.
- 급여이체(매월) 50만원 이상: 0.20%p
- NH채움신용카드 보유: 0.30%p
- 우대금리 쿠폰 적용: 0.50%p
또한, 대출금리는 NH채움신용카드를 보유한 경우 0.5% 우대금리를 받을 수 있으며, 통신우량등급 우대도 가능하여 최대 1.0%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 이로써 연 3.26%까지 낮은 대출금리를 제공하고 있습니다.
대출금리는 고객의 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용됩니다. 최종적인 대출금리는 NH농협은행 고객행복센터(Tel. 1661-3000) 직원과 상담하여 확인하시기 바랍니다.
계좌 및 전자금융 가입 필요
농협은행 ‘올원 비상금대출’을 신청하기 위해서는 몇 가지 준비가 필요합니다. 먼저, ‘농협은행 요구불 계좌’가 필요하며, 전자금융 서비스에 가입되어 있어야 합니다. 따라서, 아직 해당 계좌나 서비스에 가입되어 있지 않은 경우, 미리 이러한 준비를 해 두는 것이 좋습니다.
휴대폰 본인인증이 필요합니다
대출신청 과정에서 휴대폰 본인인증을 수행해야 합니다. 이때, 휴대폰이 본인의 명의가 아닌 경우에는 대출 신청이 처리되지 않으니 주의가 필요합니다.
올원 비상금대출 온라인 신청 절차
농협은행 ‘올원 비상금대출‘을 신청하는 절차는 다음과 같습니다
- 농협은행 앱 실행: 우선 농협은행 앱을 실행하고 로그인합니다.
- 금융상품몰 선택: 로그인 후, ‘금융상품몰’을 선택합니다.
- 농협은행 선택: ‘금융상품몰’에서 ‘농협은행’을 선택합니다.
- 대출 서비스 선택: 화면 중간에 위치한 서비스 종류 중에서 ‘대출’을 선택합니다.
- 상품 선택: 대출 상품 중에서 ‘올원 비상금대출’을 선택합니다.
- 신청 진행: ‘신청하기’ 버튼을 누르고 절차에 따라 신청을 진행합니다. 화면 하단에서 상품 내용을 확인할 수 있습니다.
소액대출을 이용하더라도 300만원에서 500만원은 그럭저럭 큰 돈이라고 할 수 있습니다. 이런 금액을 빌려야 할 때라면, 금리인하요구권을 효과적으로 활용하여 지출을 절감하는 방법을 고려해볼 필요가 있습니다. 조금씩이라도 더 저렴하게 대출을 이용하는 것은 물론, 재정 상황을 더욱 효율적으로 관리하는데 도움이 될 것입니다.
금리인하요구권의 의미와 활용
금리인하요구권은 소비자들에게 법적으로 부여된 권리입니다.
이 권리를 활용하면, 여러 가지 이유로 자신의 금전적인 상황이 개선된 경우, 금리를 낮춰달라고 금융기관에 요청할 수 있습니다. 신용등급이 좋아지거나 소득이 증가하는 등의 상황에서 금리인하를 요청할 수 있으므로, 이를 활용하는 것은 합리적인 선택입니다.
신용등급 관리를 통한 금리 인하
신용등급은 금융 거래의 성적표와 같은 역할을 합니다. 높은 신용등급을 유지하면 저금리 대출을 받을 수 있는 기회가 높아집니다. 따라서 공과금, 관리비, 휴대폰 요금, 카드 결제 등을 연체 없이 정기적으로 납부하는 것이 중요합니다. 또한, 현금서비스나 카드론을 사용할 때는 신중하게 선택하고 상환 계획을 잘 세워야 합니다. 소액상품을 이용하고 원활하게 상환하는 습관도 신용등급 관리에 도움이 됩니다.
가족실적 합산으로 금리를 낮추는 방법
주거래 은행을 통해 금리 할인을 받을 수 있다는 점을 아실 것입니다. 그러나 더 나아가, 가족 구성원이 같은 은행에서 거래를 하고 있다면 이를 합산하는 방법을 고려해보세요. 가족실적을 합산할 경우, 한 가족 구성원이 단기간에 더 많은 거래 실적을 채울 수 있어 은행으로부터 우대를 받을 기회를 놓치지 않을 수 있습니다.
금리인하요구권을 통해 자신의 금전적인 상황을 개선하고, 신용등급 관리와 가족실적 합산을 통해 금융 이익을 극대화하는 것은 지혜로운 금융 관리 방법 중 하나입니다. 이를 통해 보다 안정적인 재정 상태를 유지할 수 있을 것입니다.
대출거절 및 유의사항 및 고려 사항
이 대출 상품을 신청할 때 주의할 점이 몇 가지 있습니다. 이 상품은 통신등급이 산출되지 않는 경우 자동으로 ‘농협은행 중금리모형’ 심사가 진행됩니다.
금융기관 연체대출금을 보유했거나 신용도단판정보등록 고객 중 해당 사유로 내부 심사 기준에 맞지 않는 경우 거절될 수 있습니다.
대출 한도는 농협은행 및 다른 금융기관에서의 기존 대출 규모에 따라 다를 수 있으며, 신용관리대상 정보 등록 여부에 따라 대출이 승인되지 않을 수도 있습니다.
농협은행은 이런 혁신적인 상품을 통해 고객들에게 더 나은 금융 서비스를 제공하고, 앞으로도 더 편리하고 접근성 있는 모바일 전용 상품을 개발해 나갈 것으로 기대됩니다.
이상 태용문 영업본부장은 이와 관련하여 “금융거래가 부족해 은행권 대출이 어려웠던 고객들도 편리하게 이용할 수 있는 모바일 대출 상품을 출시했다”며 “앞으로도 고객이 더욱 쉽고 간편하게 이용할 수 있는 모바일 전용 상품 개발에 힘쓸 것”이라고 말했습니다.
