주택청약종합저축 전환 2025년 9월까지 청약저축 예금·부금 보유자 유리한 점은?
청약저축, 청약예금, 청약부금 중 하나를 가지고 있다면 2025년 9월 30일까지 반드시 주목해야 할 변화가 있다. 기존 청약통장을 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 마지막 기회가 바로 그 이유다. 이번 한시적 전환제도는 단순한 형식 변경이 아닌, 공공과 민영주택 모두에 청약할 수 있는 자격을 확보할 수 있다는 점에서 실수요자에게 매우 유리하다.
주택청약종합저축 전환이 왜 중요할까?
과거에는 청약할 주택의 유형에 따라 청약통장이 나뉘어 있었다.
공공주택을 원하면 청약저축, 민영주택을 노리면 청약예금 또는 청약부금을 따로 가입해야 했던 불편함이 있었다.
하지만 주택청약종합저축이 도입되면서 이제는 하나의 통장으로 모든 주택 유형에 청약이 가능한 통합 제도로 정착되었다.
예를 들어, 청약저축만 가지고 있던 A씨는 과거에는 LH나 SH 등의 공공주택에만 청약할 수 있었지만, 종합저축으로 전환 후에는 민영 아파트 분양에도 지원할 수 있게 됐다. 반대로 민영주택만 신청할 수 있었던 청약예금 보유자도 전환을 통해 공공분양 기회를 확보하게 된다.
전환 시 기존 납입 실적은 어떻게 되나?
청약통장을 종합저축으로 전환하면 기존 납입 이력이 일부 인정된다.
- 청약저축 → 종합저축: 민영주택 청약 시 기존 납입 원금은 예치금으로 인정되며, 가입기간은 전환일 이후부터 새롭게 산정된다.
- 청약예금/청약부금 → 종합저축: 공공주택 청약 시 전환일 이후의 납입금과 가입기간만 인정된다.
따라서 전환 여부는 어떤 유형의 주택에 청약하고 싶은지, 그리고 내가 쌓아온 납입 이력을 어떻게 활용할 수 있는지에 따라 신중하게 판단해야 한다.
주택청약종합저축으로 전환하면 좋은 이유
1. 공공+민영 청약 동시 가능
더 이상 청약통장 유형에 얽매이지 않고, 하나의 통장으로 모든 주택 유형에 청약할 수 있다.
→ 청약 선택의 폭이 넓어진다.
2. 기존 납입 이력 일부 인정
전환 시 기존 납입 원금이나 기간이 일부 유지되어 그동안의 청약 준비가 헛되지 않는다.
→ 실적이 사라지는 건 아니다.
3. 향후 청약 전략 수립에 유리
주택청약종합저축은 앞으로도 정부 정책 기준이 되는 통장이다. 특별공급, 가점제, 소득공제 등 대부분의 청약제도가 이 통장을 기준으로 운영된다.
→ 정책 변화에도 유연하게 대응할 수 있다.
4. 소득공제 혜택 유지
무주택 세대주이며 연소득 7천만 원 이하라면 연간 240만 원까지 소득공제를 받을 수 있다.
→ 종합저축으로도 동일한 혜택을 받을 수 있음.
5. 통장 하나로 청약 전략 통합
앞으로는 ‘1인 1계좌’ 원칙에 따라 종합저축 하나로 모든 청약 전략을 세울 수 있어 번거로운 통장 관리가 사라진다.
→ 민영, 공공 모두 유연하게 대응 가능.
유의할 점도 반드시 체크
- 되돌릴 수 없음: 종합저축으로 전환하면 다시 기존 청약통장으로 돌아갈 수 없다.
- 명의 변경 불가: 상속을 제외하고는 명의 이전이 불가능하다. 부모님 통장을 자녀 명의로 바꾸려면 전환 전에 세대주 변경을 완료해야 한다.
- 청약 모집공고일 전일까지 전환 완료 필요: 전환 시점이 모집공고일 이후라면 해당 청약은 신청할 수 없다.
→ 청약 일정과 전환 타이밍을 반드시 확인해야 한다.
종합 요약
| 항목 | 기존 청약저축/예금/부금 | 주택청약종합저축 |
|---|---|---|
| 청약 가능 주택 | 공공 or 민영 | 공공 + 민영 모두 |
| 납입 실적 인정 방식 | 통장 종류에 따라 상이 | 전환 유형에 따라 일부 인정 |
| 통장 수 | 각각 별도 관리 | 1인 1계좌 통합 운영 |
| 명의 변경 가능 여부 | 일부 가능 | 원칙적 불가 (상속 제외) |
| 정부 정책 기준 통장 | 제한적 | 정책 기준 통장으로 운영 |
2025년 9월 30일까지 가능한 이번 청약통장 전환은, 청약 대상 확대, 실적 유지, 정책 대응, 소득공제 혜택까지 놓치기 아까운 기회다.
다만 한 번 전환하면 되돌릴 수 없기 때문에, 청약 목표와 가족계획, 통장 명의 이전 여부 등을 종합적으로 고려한 후 신중하게 결정해야 한다.
내 집 마련을 꿈꾸고 있다면, 지금 바로 청약통장 상태를 점검하고, 종합저축으로 전환할지 판단해보자.
청약 전략의 판을 바꿀 수 있는 진짜 타이밍은 바로 지금이다.
🔍 청약통장 전환 FAQ
청약통장 전환은 어떻게 신청하나요?
은행 창구, 모바일 앱, 인터넷 뱅킹을 통해 신청이 가능합니다.단, 은행마다 신청 채널이 다르니 본인이 가입한 금융기관 홈페이지나 고객센터를 통해 절차를 확인하세요.
예를 들어 KB국민은행은 KB스타뱅킹 앱에서 전환 신청이 가능하고, NH농협은 영업점 방문이 필수입니다.
전환하면 자동으로 청약 자격이 늘어나나요?
전환과 동시에 자격이 확장되는 건 맞지만, 청약 우선순위에 필요한 조건(무주택기간, 가점 등)은 별도로 충족해야 합니다.
| 구분 | 청약 유형 | 자격 조건 | 우선순위 기준 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 공공주택 | 국민주택 (공공분양) | 무주택 세대주이면서 청약통장 가입 기간이 1년 이상이고, 지역별 최소 납입 횟수를 충족해야 합니다. | 모든 조건을 충족하면 1순위로 분류되며, 일부 요건이 부족할 경우 2순위로 분류됩니다. | 공공분양은 대부분 가점제 100%로 진행됩니다. |
| 신혼부부 특별공급 | 혼인 기간이 7년 이내인 세대 또는 예비 신혼부부이며 무주택자일 경우 신청 가능합니다. 일부 유형은 1주택 처분 조건으로도 인정됩니다. | 소득 및 자산 기준을 충족해야 하며 가점 항목이 함께 적용됩니다. | 주로 전용면적 60㎡ 이하 아파트에 우선 공급됩니다. | |
| 생애최초 특별공급 | 주택 소유 이력이 없는 세대주로서 일정 소득과 자산 기준을 충족해야 하며, 혼인 여부와 관계없이 신청이 가능합니다. | 납입 횟수, 근로기간, 부양가족 수 등을 종합적으로 평가합니다. | 청약저축 유지 실적이 핵심 요소로 반영됩니다. | |
| 민영주택 | 일반공급 (분양 아파트) | 주택청약종합저축을 보유하고 있어야 하며, 해당 지역의 예치금 기준을 충족해야 하고 무주택 세대주일 경우 신청 가능합니다. | 투기과열지구는 가점제 75%, 추첨제 25% 비율로 공급되며, 기타 지역은 혼합 방식이 적용됩니다. | 최대 84점 가점제로 운영되며 평균 당첨 커트라인은 60점대 이상입니다. |
| 민영주택 특별공급 | 다자녀 가구, 신혼부부, 노부모 부양 등 다양한 유형별 자격 조건이 있으며 각 공급 유형에 따라 별도 기준을 충족해야 합니다. | 소득과 자산 요건, 무주택 여부를 기준으로 심사합니다. | 건설사와 지역에 따라 우선순위 방식이 다를 수 있습니다. |
즉, 단순히 종합저축으로 전환했다고 바로 당첨 확률이 높아지는 건 아닙니다. 청약 가점제 요소를 함께 준비해야 유리합니다.
민영주택 가점제 항목 정리 (총 84점 기준)
| 항목 | 배점 기준 | 세부 내용 |
|---|---|---|
| 무주택 기간 | 최대 32점 | 무주택 기간이 길수록 점수가 올라가며, 15년 이상이면 최고점인 32점을 받을 수 있습니다. |
| 부양가족 수 | 최대 35점 | 신청자 본인을 제외하고 직계존속(부모, 조부모), 자녀 등을 기준으로 세대 내 부양가족 수가 많을수록 점수가 높아집니다. 3인 이상이면 35점 만점입니다. |
| 청약통장 가입 기간 | 최대 17점 | 청약통장에 가입한 기간이 길수록 점수가 높으며, 15년 이상 유지 시 17점 만점을 받을 수 있습니다. 단, 월 1회 이상 납입한 경우에만 인정됩니다. |
전환 시 납입 방식이나 금액은 변경되나요?
납입 방식(정액/일시불)은 그대로 유지되지만, 종합저축 전환 후에는 예치금 기준이 적용되므로 민영주택 청약 시 예치금 부족 시 추가 납입이 필요할 수 있습니다.
서울 기준으로 전용 85㎡ 이하에 청약하려면 최소 300만 원 이상 예치돼 있어야 합니다.
주택청약종합저축 전환 후 다시 되돌릴 수 있나요?
절대 불가능합니다.
전환하면 다시 청약저축, 청약예금, 청약부금으로 돌아갈 수 없습니다.
그리고 명의 변경도 제한되므로 세대주 변경이나 통장 상속 등도 전환 전에 완료해야 합니다.
종합저축 전환 후 통장은 언제부터 쓸 수 있나요?
전환 처리일 기준 익일부터 신규 통장으로 청약 신청이 가능합니다.
단, 청약에 사용할 계획이 있다면 모집공고일 ‘전날’까지 전환이 완료되어 있어야 해당 청약에 참여할 수 있습니다.
전환 시 불이익은 없나요?
기존 통장에서 선납 인정 횟수나 연체 기록은 전환 후 통장에 반영되지 않을 수 있습니다.
예를 들어 청약저축에서 종합저축으로 바꿨을 때 선납 인정 12회 중 일부가 사라질 수 있으므로 청약가점이 중요한 공공주택을 노리는 경우 주의가 필요합니다.
은행마다 전환 조건이 다른가요?
전환 방식 자체는 동일하지만, 우대금리 여부, 전환 처리 소요 시간, 온라인 신청 가능 여부 등은 은행마다 차이가 있습니다.
일부 지방은행은 창구 신청만 가능하거나 영업시간 내 접수만 받는 경우도 있으니 미리 확인하세요.
무주택 세대주가 아니면 전환하면 의미 없나요?
무주택 세대주가 아니어도 전환은 가능하지만, 소득공제, 특별공급 우선권, 가점산정 등 실질적 혜택은 제한될 수 있습니다.
결혼 전이나 독립 준비 중이라면 세대주 전환 시점을 전략적으로 고려하는 것이 좋습니다.
전환 후 예치금이 부족하면 불이익이 있나요?
민영주택 청약 시 전용면적별 예치금 요건을 충족하지 못하면 청약이 제한됩니다.
예치금 부족분은 전환 후 추가 납입으로 채워야 하며, 일부 은행은 자동이체 설정도 가능합니다.
종합저축으로 전환하면 청약 경쟁력이 더 높아지나요?
통장을 전환한다고 해서 무조건 경쟁력이 높아지는 건 아닙니다.
납입 기간, 금액, 무주택 기간, 부양가족 수 등 종합적인 가점 요인이 당첨 확률에 더 큰 영향을 미칩니다.
다만, 통합된 통장으로 공공과 민영을 모두 공략할 수 있다는 점에서 전략적 활용 폭은 확실히 넓어집니다.
